目前社保对于人们的重要性不言而喻,买房买车要用、看病要用、生孩子要用、小孩上学要用、以后养老还得用,这哪一件不是大事?
随着中国经济的发展,工作的流动性越来越大,跨城市或省份换工作也逐渐增加。然而问题来了:
离职了,之前交的社保需要怎么处理呢?之前交的社保是否作数呢?
今天这篇文章,小福就和大家来说说社保转移的那些事儿。
哪些情况社保需要转移
换工作的情况分为几种:
第一,同一城市内,从A公司跳槽到B公司;
第二,同一省份,从A城市跳槽到B城市;
第三,不同身份之间跳槽,从A省市到B省市。
总结下来就是,市内换工作;省内换工作;跨省换工作。
那是否是所有的情况都需要转移呢?答案当然不是。
如果是市内换工作,这种是最简单的,也是最多人会遇到的情况。这种情况自己什么也不用做,拿好自己的社保卡和记好自己的公积金账号,到新的公司,直接交给负责的人事,人事会给你弄好的。
如果是第二种和第三种情况,也就是换城市工作,不管是省内不同城市,还是跨省,都是需要做社保转移的。
大家听到转移不要害怕,没有想象中的那么复杂,接着往下看。
社保转移手续如何办理
我们都知道,社保分为5大内容,分别为养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。
做社保转移的话,通常能转移的话只有其中的养老保险、医疗保险。生育险、工伤险和失业险都是当期缴当期享受,而且也不设立个人账户,不存在转移的问题。
咱们来讲讲养老保险和医疗保险的转移问题。
养老保险:支持年限、个人账户和统筹账户的全部金额转移;
医疗保险:只支持年限转移,医保卡中的金额不支持转移,只能在之前的城市买药、取现。
社保转移的流程:
第一步:本人携带本人身份证、《参保职工跨省流动社会保险关系转移申请表》等有关材料至转出地社保中心服务大厅申请,清算医疗保险个人账户后,打印《基本养老保险参保缴费凭证》、《医疗保险参保凭证》;
提示:如果委托他人代办,要带委托人与被委托人的身份证原件。
第二步:在新的城市单位就职后,填写转续申请,与转出地的参保凭证一并交由新城市的新党委办理社保关系转移。
提示:需要委托单位办理的,要出具一份委托单位的委托书。
第三步:新单位所在城市的社保机构进行资料审核,审核通过后发送同意接收函至原参保地确认。
第四步:原参保社保机构在收到同意接收函后,社保机构会审核之前的缴费情况,如果没有欠款会划转资金,并向新党委所在城市的社保机构发出养老保险关系转移接续信息表,以此终止原工作地的社保关系,一般要求在15个工作日内完成。
第五步:新单位所在城市的社保机构在接收到接续信息表后,确认资金到账,即可办理接续手续。
顺便说一下,有些城市,医保是不可以转移的,具体当地的政策还是要打12333咨询。如果实在转移不了,就只能在走之前把医保卡的钱都给刷完了。
有一点要注意:社保转移对于参保人有年龄限制,女性超过40岁,男性超过50岁,大部分城市就不允许转入了。
社保转移小提示
其实也不是一旦换城市工作都要转移社保。社保到底是否要转移?需要考虑你是否考虑在新城市退休养老。
如果在新城市短暂落脚,那就不要大费周章去转移社保哦。因为社保遵循的是“从户籍地、从长、从后”原则。
如果就在户籍地参保,毫无疑问在户籍地办理退休即可;如果在非户籍地参保,在哪个城市交的保险时间最长,则在哪个城市办理退休;如果有两个城市参保时间一样长,则在后缴纳的那个城市办理退休。
而我们都知道,养老金和所在城市的工资水平是挂钩的,所以在大城市退休还是在小城市退休,直接影响的是你的到手退休工资。
所以,如果你已经在上海交了十几年的社保,后面换去比如南京工作了几年,完全不用把社保转移到南京去,而是在即将退休的时候,将南京的社保转移到上海就好了,享受的时候享受上海的政策。
在钱的问题上,建议大家还是多花点心思哦。免得到时候因为自己的一次不在意,吃了大亏,广场舞都不能好好跳了。
近段时间,关于癌症的话题热度不减。我国医保对于抗癌药品的纳入也不断增多,从最初的17种到如今的37种,为癌症患者带来了福音,减轻了治疗所带来的经济压力。然而不少癌症患者表示买不到这些抗癌的靶向药。
有些已进入医保的药,部分地区患者依然长时间自费
广东省佛山市的张强(化名)在去年10月被诊断为非小细胞肺癌,医生给他开了名为克唑替尼的靶向药,每天吃两片,一个月就要花费大概4.5万元。其时,该药2018年已经进入到医保乙类药品,该药药价降到约1.3万元,再经报销,只需每月花费4千多元。“这真是不幸中的万幸。”张强说。但等他到医院开药时,医生却表示,目前该药没库存。之后半个多月,他又跑了广州市、佛山市多家医院,都买不到克唑替尼。
张强的情况并非个案。同样来自黑龙江的魏女士遭遇了同样的难题。“我妈妈去年7月份被诊断为乳腺癌,目前在用帕妥珠单抗和曲妥珠单抗联合双靶治疗,帕妥珠单抗也已进入国家医保乙类药目录,但是我们到现在还是不能报销。”黑龙江省牡丹江市的魏女士反映,现在已经3月份了,帕妥珠单抗还是丙类药,母亲每次住院都需要全额自付.
一个公益性癌友交流网站“与癌共舞”论坛做的调查显示,504名来自全国各地的癌症患者中,54.9%的人买不到已纳入医保的抗癌药。广东省一位肿瘤科医生透露:“医院对肿瘤靶向药有严格规定,只有住院治疗才能享受报销,我们开药时就建议门诊患者到所在治疗医院去住院拿药。”
与三方面因素有关
为什么靶向药进了医保却入不了院?主要原因有3个:
药品零差价造成压力:药品零差价是指医院药品多少钱购进就要多少钱售出,让人们用到最“廉价”的药。推行后,医院引进靶向药没什么利润,反而还要承担资金成本、库存成本等,给医院带来很大压力,就缺乏动力去进这些药品。
医保控费:医院控制医保经费。简单来说,医保中心的钱若不加控制,随便报销,很快就会被消耗完,所以要推行“医保控费”。不少医院采用按病种或人头的方式,结合医保资金预算来控制支出。大家可以把医保看做一个大蛋糕,每一个省市、每一所医院、甚至每个科室能分到多少,都是有标准规定的。今年用超了,也就是不达标,明年可能分得更少。“医保经费过度使用,医院及相应的科室、医生都会‘罚款’。肿瘤科涉及很多高价抗癌药,这种情况更突出。这可能是医生不愿多开医保内抗癌药的原因。”一位肿瘤科医生说。
药占比考核:患者就医过程中,买药费用占总费用的比例是有考核的药费在所有住院医疗费中,占比不能太高。如果太高了,就乱用药挣钱的嫌疑,开处方的医生轻则被diss,重则被扣钱。
在控费考核和药占比的双重高压下,高价特药就更不受待见了,一个病人随便就花了几十万的医保额度,分分钟就让医院达不了标,医院达不了标,那肯定不想进货了,还会拿医生开刀,要求处方少开药,这一切最后又作用到患者身上,恶性循环。这也是为啥抗癌药进医保,反而买不到的原因。
时代的一粒灰,落到个人就是一座山
说实在的,医保的考核这么多,本质上还是钱不够分的原因。医保的定位原就是广覆盖,低水平,咱14亿人口的泱泱大国,根本没法强求它能解决高额大病医疗。
作为普通人,除了等待医改推进,补充个人商业保险真的非常必要,医保的保障范围是很有限的,能报销的药品占比不足2%;除甲类药外,都不能100%报销;无法弥补工资损失、护理费用等。
所以医保+商业保险的组合,才能够给我们比较全面的保障,让我们在外打拼也无后顾之忧
着时代发展,国家的经济水平提高后物价也在上涨,医疗费用也居高不下,每年因为疾病变得贫穷的家庭数不胜数,几乎成为见怪不怪的事。但医保的出现,也为患病家庭减轻了不少的费用负担,医保受众与百姓,所以医保对百姓十分重要。
我们知道:养老保险需累计缴满15年,到了退休年龄就可以领养老金。这是不是说医疗保险也可缴满15年就可以不缴了?可以享受医疗保险的终身“VIP待遇”?
医疗保险也有这样的政策,不过要分情况看待。
医保需要交满多少年?
我国的医保分两类:
第一类是城乡居民医保,没有工作单位的城镇居民和农村居民,买的就是这种。
当然,以前农村的医保也叫新农合,不过现在统一叫城乡居民医保了。
城乡居民医保没有规定缴费年限,交一年保一年,交的钱少,所以也不存在终身保障。
如果你买的是这种医疗保险,不管年龄多大,想要享受医保待遇,就要每年按时交钱。
另一类是职工医保,也就是我们这些打工人正在买的社保。
如果你参加的是职工医保,缴满规定的年限(杭州满20年)。
所以缴费年限很关键,不同地区、性别要求都不一样。具体的可以咨询当地医保局12333.
没缴满应该怎么办?
1、一次性交满费用
目前很多地区,允许在退休时一次性交齐所有的医保费用,因此在政策允许的情况下,未交满的医疗保险费用可以申请一次性补交。
2、继续缴纳医保费用
医疗保险费用没有交满,对正常退休不会造成影响的,因此可以将医保延时,退休后继续缴纳医疗保险费用。
2021年3月5日的政府工作报告中提出推进养老保险全国统筹,规范发展第三支柱养老保险。这一报告把第三支柱养老保险推上热议话题。近期由巨量引擎联合中国平安首次跨界发布《用户健康+保险行为数据报告》中就指出养老险成为最受抖音用户关注的险种(包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪)。无疑,养老问题已经是近几年的国民热点问题之一。社保的养老金是养老最确定有效的保障手段之一,而今提出的的第三支柱养老对大多数人来说还是非常陌生的词汇,今天我们就来好好聊聊养老这个问题:
l 什么是三支柱养老保险制度体系?
l 如何“未雨绸缪”为自己构建个人的养老方案
什么是三支柱养老保险制度体系?
国际上普遍选择国家、单位、个人养老责任共担的三支柱养老金体系。在我国,第一支柱为基本养老保险,第二支柱为企业年金和职业年金,第三支柱包含个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
让我们细细研读一下三支柱的不同功用:
第一支柱:社会基本养老保险
分两种:城镇职工养老保险、城乡居民养老保险。一般有工作单位的,交的都是“职工养老保险”,也就是五险中的养老保险;城乡居民养老保险,是由原来的“新农保”和“城居保”合并而来,面向无工作单位的城镇和农村居民。第一支柱的目标是确保国民基本养老收入、防止老年贫困,政府负有最终财政兜底责任。也就是说,社保养老保险主要是确保个人最最最基本的温饱问题。
第二支柱:企业年金和职业年金制度
我们通常交的是“五险一金”,而有的企业会交“六险二金”,多的这一金就是“企业年金”。绝大部分企业是没有企业年金的,第二支柱的目标是增加员工养老收入、吸引和留住优秀员工,但是目前覆盖人群仅为5800多万人,远远不能成为有力的养老依靠。
第三支柱:个人养老金
也就是这次人社部提到的“个人养老金制度”——“建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持,资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”。直白来说,就是自己从工资中抽取一部分出来为自己养老储备养老金。一些养老金融产品,比如商业养老保险也属于养老第三支柱。目标则是加强自我保障能力、变储蓄养老为投资养老。
看到这大家会问,个人养老金制度的优势到底在哪呢?我们来归纳一下:
1)税收优惠
“国家财政从税收上给予支持”很大程度上可能会参照公积金的做法,也就是这部分存入养老金的工资可以免交个税,等退休提取时,再按收入认定来缴纳。(类似于2018年十分火爆的个税递延养老保险)
2)强制储蓄,创造未来现金流
尽管目前个人养老金是遵循着自愿缴纳的原则,但是存入的钱必须等到退休年龄才能领取,也就是具备了强制储蓄的功能。不容易挪作他用,切实地实现了专款专用,同时也为未来的退休生活,创造了一笔非常稳定的现金流。
3)专人管理,提高收益
数据显示,近年来,居民资产配置结构中的房地产资产占比虽然仍超过60%,但整体上呈现下降趋势。相较之下,保险的资产配置占比在逐年提高。个人养老金制度的推出,可以帮助把这部分存款转入到个人养老金账户中,由官方认可的专业机构进行投资管理,提高收益率。
如何“未雨绸缪”为自己构建个人的养老方案
除了即将推出的个人养老金制度,我们个人还能做一些什么呢?其实反观一些商业保险也是具备了我们刚刚说的“个人养老金制度”优势:强制储蓄!专人管理!提高收益!
以一款非常优秀的增额终身寿险——“信泰如意尊2.0终身寿险”为例,它既有寿险的保障功能(身故/全残保障),又多了一层金融属性(账户价值可以增值、可以取用)。
来看看如意尊2.0的利益演示:(30岁男性,交10年,年交保费10万为例)
现金价值:
交费8年,现金价值超过已交保费;
交费10年,交完100万,现金价值120万;
第14个保单年度,现金价值开始以每年3.5%复利增长。
身故/全残保险金:
假如60岁身故,赔247万,杠杆2.47倍;
假如70岁身故,赔348万,杠杆3.48倍;
假如80岁身故,赔491万,杠杆4.91倍……
可以看出增额终身寿险的身故赔付杠杆是一直在放大的,到101岁,身故杠杆甚至能够达到10倍。
灵活领取:增额终身寿险可以通过“减保取现”随时提取现金价值,达到生存期间灵活使用资金的目的。你可以把这份保单里的现金价值看成你在保险公司的一个“小金库”,里面的钱都是你的。
如果你在30岁买了如意尊2.0,每年交10万,分10年,一共交100万:
等你50岁的时候,100万变成了175万;
等你60岁的时候,100万变成了247万;
等你70岁的时候,100万变成了348万;
等你80岁的时候,100万变成了491万……
活的越久,这笔钱会涨的越多,因为对复利来说,时间就是奇迹。直到你身故,一次性把账户里的所有钱给到你的受益人。
来看看这个保险产品适合哪些人群购买:
没有明确养老规划的:趁年轻给自己强制攒一笔养老钱;
全职太太:没有收入来源,如果出现婚变养老也是个问题;
收入非细水长流类型:收入不稳定、时高时低,可以提前锁定一部分资金用于养老。
创业者、高收入人群:提前锁定养老资金,既能实现身价保护,又能实现养老规划,保证退休后的生活质量。
高净值人群:由于增额终身寿险保单的资产属于投保人,投保人对其有绝对控制权。可以起到债务隔离、资产传承、婚姻财富规划、税务筹划等作用
儿童教育金:比如从孩子出生开始,妈妈给爸爸投保如意尊2.0。可以通过灵活减保的方式,提取孩子的教育金、创业金、婚嫁金、买房首付等等。身故后还可以给孩子留一笔遗产。