这两天,吴孟达因肝癌去世的消息令人震惊——2月27日,田启文接受媒体采访称香港著名影星吴孟达因肝癌去世,享年68岁。吴孟达从确诊肝癌到不幸去世仅仅过去两个星期, 这是自2月初赵英俊因肝癌去世以 来,第二起名人因肝癌去世的消息了。
肝癌,往往一发现就是晚期
作为最常见的一种恶性肿瘤,肝癌死亡率仅次于胃癌,在我国,每年有39万人死于肝癌.(2020年数据)在肝癌患者中,只有10%的人可以在确诊后活过5年。一般发病后生存时间仅为6个月,人称“癌中之王”。
有人问,名人都不差钱,能享受最好的医疗服务,为何最终都没能战胜病魔?
答案是:很多时候肝癌一发现就是晚期!
之所以发现即晚期,是因为我们的肝太强大,足以掩盖正在发生的一切。
通常来说,肝脏只有小部分在工作,其他部分处于轮休的状态。使用30%的肝脏,就能维持正常正常人的生活。
殊不知,这种强大本身有时候也是一件坏事。
即使是肝癌早期、肿瘤长大,只要还有30%的肝脏运转,人体就不会感觉到异样。
等到感觉身体出现疼痛、腹胀、黄疸等不适症状时,肝脏早已经面目全非,癌细胞已经转移,80%肝癌患者确诊时已无法手术。
肝癌筛查是出路
肝癌筛查是及早发现病变,及时干预的前提,尤其是以下高危人群,务必重视肝癌筛查。
目前有两个途径,一个是B超,另一个是肿瘤标志物(甲胎蛋白)。
如果是肝炎病史、酗酒等肝癌高危人群,最好3到6个月检查一次,非高危人群也要一年检查一次。
癌症保障必不可少
癌症的病因复杂,即便做好预防和定期体检,也不能杜绝肝癌或癌症,所以保障必不可少。
重疾险,保障含肝癌在内的几十至上百种重大疾病,确诊直接赔付一笔钱,可用于治疗和康复,减轻家庭经济压力。
百万医疗险,目前几乎人手一份,可以报销含肝癌等大病小病的住院费,最高保额几百万,花多少报多少,不幸确诊肝癌等癌症,百万医疗险可以全部买单。
有了这两种保险,疾病保障就够全面了,万一不幸确诊癌症,既可以报销医疗费,也能赔付一笔钱,是给自己和家人的极大安慰。
最后想说:
戒掉伤肝的生活方式,不吸烟、不喝酒、不熬夜。而且,千万别吃发霉的食物,因为「黄曲霉毒素」诱发肝癌,切记要定期体检
大家都知道保险公司赚钱,但是大部分人都不会知道保险公司真正是怎么赚钱的。有说是靠拒赔的、有说靠保费的,答案里总是有那么一丝质疑。
今天就喝大家揭露一下保险公司的盈利模式,给大家吃一颗定心丸。
1.利差赚钱为主
保险公司赚钱的利益源,靠的是死差、费差、利差。
死差
保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。保险公司根据过往数据预期购买某寿险产品每10W人中有10人死亡(所谓的预定发生率),但最后只有6人死亡,4个人没有在期限内死亡而不用赔付的部分,就是保险公司的死差收益,反之就是死差损失。
费差
费差中的费用,指保险公司运作过程中产生的资金消耗,其中就包括保险销售产生的佣金、各项管理费用、推广费用,以及小至保险公司场地的水电租金都属于保险公司的费用。
保险公司每年都会估算好需要花费的各项资金,形成一个预估费用。
利差
所谓利差,顾名思义就是利率之差。
我们把保费交给保险公司,他们不会把这笔钱全部留着等待支出赔偿,而是把相当大的一部分钱拿去投资,以此获得收益。真正拉开保险公司赚钱差距的,正是这部分投资收益,钱生钱才是它们的“生存秘籍”,利差是保险公司赚钱的大头。
2.不靠拒赔赚钱
保险法有规定:属于保险责任的,保险公司必须在10天内及时赔偿。如果消费者不满意,还可以去银保监会投诉。保险公司每年赔案金额以亿计,不会因为区区几十万理赔金而刁难客户,因为很多时候客户的每次理赔成功,都是在给保险公司打广告。
后,再和大家强调一下有钱人/企业的真正的赚钱办法是“钱生钱”。
别老想着保险公司企图通过拒赔来赚你的钱,他真正挣钱的方式是:拿着你给保费去赚更多的钱。万一你出事了,该赔的他还是要赔。
不知道大家有没有听说过百万医疗险,号称“不限疾病不限社保用药报销”但在阅读条款时,各家的百万医疗的条款普遍有一词条“合理且必要的费用”反复出现,感觉理解起来模棱两可,今那啥叫“必须且合理的花费”,保险公司要是认为都不必要,那岂不是分文不赔?就算一般情况下赔,那我用了进口材料,还算是“合理”吗,保险公司会不会吹毛求疵的认为这是铺张浪费?
其实,这个问题在保险合同条款中已经有了明确的解释了,以某款医疗险为例:
从图中可以看到,是否为“必须且合理的住院医疗费用”取决于几个关键点::
是否与接受医疗服务所在地的平均费用相当?
这个很好理解,假如都是骨折住院,一般也就1万元左右,你却报销说10万元,那肯定不行。
是否是治疗必需项目?
比如你本来因为肾结石住院治疗的,结果还想顺带着把甲状腺结节的治疗费用也趁这个机会一并报销了,这明显就属于非治疗必须项目。
是否满足安全、足量治疗的原则?
否安全足量自然是由医生来定义,如果医生明明只开了一个疗程的用药,结果你却觉得反正都是报销的东西,干脆多拿点说不定以后还能给家人用,硬生生拿了3个疗程要去报销,这明显不满足该原则,不赔。
是否是医生开具的处方药?
这条好理解,医生开具的处方药肯定能报,但如果你拿隔壁初中还没毕业的老李给你开的包治百病“大力丸”去报销,那保险公司肯定是不报销的。
是否是非试验性的、非研究性的项目?
试验性的项目,很多药物本身就是免费的,而且试验中的药物理赔成本根本无法评估,缺乏理赔的依据。
简单来说:对于“合理且必要的医疗费用”并没有大多数人想象中那么苛刻,如果不是变着法儿想通过保险去占保险公司的便宜,那么完全不用担心理赔的问题。
医疗险设计初衷是治病救人,而不是想着法儿让消费者占保险公司便宜。只要是正规医院医生认可的治疗项目和药物,就是符合“合理且必要”这个要求的。我们需要做的,就是谨遵医嘱用药,在合理的范围内治疗,切忌过度治疗,浪费医疗资源。
太胖了,高血脂高血糖高血压容易找上门
太瘦了,又总让人感觉弱不禁风体弱多病
那么,到底什么样的体重更长寿?
欧洲的科学家调查发现体重和死亡率之间其实成一条U形曲线。
U形死亡曲线模型的分析结果显示:
▼ 60岁以下:体重保持在正常范围内(即BMI介于18.5~24.9为宜)更长寿。
▼ 60岁以后:BMI处于超重范畴(即BMI介于25~29.9之间)更长寿
BMI即身体质量指数,是与体内脂肪总量密切相关的指标,主要反映全身性超重和肥胖。计算方法很简单,就是体重(千克)除以身高(米)的平方。
而在专门针对亚洲人的群研究结果中,也出现了与之类似的情况。比如,我国台湾地区一项涉及7.7万余超过65岁老人的研究就发现:
以正常组(BMI18.5~24.9)为参考,
▼ 偏瘦组(BMI15.0~18.4)的总死亡率明显增加,而且低BMI老年人死亡率比体重正常老年人高92%;
▼ 超重组(BMI25. 0~30.0)和I度肥胖组(BMI30. 0~35.0)的死亡率却比正常BMI老年人低20%。
为什么60岁后胖一点更长寿?
不是体重越标准越好吗?
为什么60岁后稍微超重一些,死亡率会低一些呢?
北京同仁医院营养专家张谦谈到:“一是,稍微超重的人群,营养状态是比较好的;二是,60岁以上的人群,罹患各种疾病的可能性会比较大,而适度超重的体重,更容易扛过疾病的伤害,更容易达到长寿。”
长寿的三大秘诀
保存一定的肌肉量
年纪大了,体重可以超点,但肌肉别少太多。适度增加肌肉比例,有助于提高新陈代谢,减少脂肪,避免肥胖,有助老年人健康。
保存一定的肺活量
适当运动起来,让心肺功能不减退,血管畅通,肺脏能够吸入充分的氧,心脏有充分的力量把氧气通过血管,送到全身,满足身体需要,这就是脏器不衰老的秘籍。
保证有一口好牙
俗话说,牙好胃口就好。很多老人因为没有牙齿,只能吃软嫩的东西,难免营养吸收不全。老人一定要保护好牙齿:定期洗牙,口腔清洁,及时补钙,牙齿维护。