要想保险理赔好,如实告知少不了

2021-06-04 16:01:08 0 阅读

最近杭州医保局推出的补充医疗保险——西湖益联保,风头正盛,没有年龄和健康状况的限制,只要达到了其理赔起付线,都一定能得到理赔。这时候有人可能会问:“重疾险是不是也一定能得到理赔呢?我听说重疾险有个两年不可抗辩条款,熬一熬,熬过两年,保险公司就不能拒赔了。”是的,的确重疾险是有100%得到理赔的秘诀,但并不是不可抗辩条款,不可抗辩条款并不能保证我们一定能够得到理赔,要想100%得到理赔的秘诀是投保前需如实告知。为什么这么说呢?

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什么叫不可抗辩条款

首先我们来认识一下什么叫不可抗辩条款呢。不可抗辩条款:其基本内容是:人寿保险合同生效满一定时期(一般为两年)之后,就成为无可争议的文件,保险人(保险公司)不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则,没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。在保险合同中列入不可抗争条款的,是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施,防止保险行业的逆选择”。所谓保险人的“逆选择”现象是指:有的保险人在明知投保人未如实告知的情况下,仍然收取保险费,保险事故不发生,则双方相安无事;保险事故一旦发生,保险人就以早已掌握的投保人未如实告知的事实为由,不赔保险金、不退保险费。

 

为什么会拒赔

可能许多人看了不可抗辩条款后,都会有这样的疑惑,这不就是熬过两年以后,保险公司不能拒赔我们嘛。当然不是,不可抗辩的条款的前提是投保前的如实告知,如果故意隐瞒病情,可能会导致保险公司拒赔。为了方面大家理解,我给大家找了两个案例。

保时已患病,即带病投保

投保时,被保险人已经发生保险事故,但却故意隐瞒,在两年抗辩期结束后申请理赔,这种情况下保险公司依旧是有权力拒绝并解除合同的。

老王在投保前已经患了肺癌,未如实告知,两年以后,申请理赔,这种情况是100%会被拒赔的,否则就是变相鼓励恶意骗保行为,而且目前法院类似的判例比较多,都是支持拒赔的。

投保时身体有隐患未告知

老王投保前患有肺结节,未如实告知,两年后因为甲状腺癌出险,这种情况是可以理赔的,那要是两年以后因为肺癌出险可以理赔吗?保险公司是会拒赔的,如果走诉讼渠道,大概率还是可以的。因为虽然肺结节和肺癌有一定的关联性,但这个关联性是很难被证明的,并不是所有的肺结节都会发展成肺癌。所以,大部分都会判保险公司败诉。

 

 

总结

 

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我总结了一下,要想通过两年不可抗辩条款获得理赔的前提是出险要具有不确定性,简单的来讲就是保险公司无法证明出险的疾病和你投保前隐瞒的疾病,具有关联性。想要100%得到理赔,我建议大家在投保时,还是要如实告知,把理赔的“宝”压在两年不可抗辩条款,理赔结果具有不确定性,同时如果未如实告知,两年后出险几乎都会先被保险公司拒赔,拿回赔付都要靠诉讼,过程很麻烦,时间也很长。所以,投保前一定要如实告知。


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