不知道你有没有遇见过这些情况：

B超检查乳腺增生，医生说：没事，很多人都增生。可是拿去保险公司核保，不是延期就是除外责任。体重超重了一点儿，又不是生病，注意饮食加强锻炼就可以了，保险公司要求加费。甲状腺有结节，保险公司核保除外。

为什么医院的医生觉得没有问题的检查结果，到了保险公司的核保员那里却得出了截然相反的核保结论呢？

这是因为医生在临床医学上觉得我们的身体没问题，而保险公司在核保医学上来看，觉得我们还是有一定风险的。今天，就来简单聊聊临床医学和核保医学有什么不同。

研究对象不同

临床医学研究的对象的已经患病的人群；而核保医学的研究的对象的被保人群；核保医学的功能在于：首先是把 好“进人关”，保证承保的被保险人  出险率被控制在预定数值以内。当然并不是保证不出险，不出危险的保险，不是好商品，最终会因不能满足客户需求而被淘汰。

研究重点不同

临床医学医生关注的是对患者当前疾病的诊断和治疗，焦点是解决当前疾病所带来的痛苦。相当于用“放大镜”找出病因，并解决病痛，主要研究的是当下。

核保医学则关注的是被保险人当前的健康状态，对于未来患病的风险概率。

就像是拿着“望远镜”来观察，一个人当前的健康状况对他未来患病的风险概率有多大，主要研究的是未来。

获取资料的成本不同

临床医学很少存在成本上的考虑，各项治疗成本都由患者承担。为了更好的治疗效果，医生和患者都希望用最好方式进行治疗。

对于核保医学来说，保险公司要承担被保险人健康风险发生后所产生的费用和损失，所以会根据健康情况，对风险程度不同的被保险人予以不同的承保条件和费率。

总结

说完这几点，我想你应该能明白了。临床医学解决的是当下的问题，而核保医学关注的是未来的风险。

因健康风险导致的财务风险，有可能发生也有可能不发生。并且有大与小，那些一旦发生就会对我们的生活造成巨大财务损失的风险，就需要提前通过保险，进行风险转移。