我们对意外险的惯常认知就是意外身故赔钱，但其实意外险有很多细分的保障，在不同场景下会满足不同需求。别看每年只有几百块钱，但作用远比这几百块要大得多!

意外险的3大重要责任

意外险有三种比较重要的责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。是对被保人出现意外事故时的不同状态进行保障。

意外身故：因意外伤害事故导致被保人身故，赔付保额。

意外伤残：因意外伤害事故导致被保人伤残，按国家《人身保险伤残评定标准及代码》对伤残进行评定，按比例赔付保额。意外伤残等级为1—10级，10级伤残对应比例为10%，以此递增，1级伤残对应比例为100%。

意外医疗：因意外伤害事故，在指定或认可的医院进行治疗，对实际支出的合理医疗费用在扣除基本医疗保险或公费医疗及其他医疗保险获得的补偿及免赔额后，剩余部分进行100%报销。（备注：若无社保，一般报销80%；不能与医疗险重复报销；部分产品有免赔额）

以上就是意外险的三大重要保障责任。当然意外险保障责任不止这三种，但是这三项非常重要好用。

投保的2种选择

投保的2种选择主要针对不同年龄段在选择意外险时的倾向性，因为不同阶段人群所具备的特点不同：

▶▷选择一：对于老人和孩子

优先选择意外医疗高的！小孩子和老人，都有一个共同点，就是没啥家庭经济责任，因此意外身故的保额倒是其次考虑的。

但是老年人对于意外事故的抵御能力又比较差，小孩子好奇心又比较强，容易磕磕碰碰。所以他们更需要意外险里的意外医疗，来报销平时因为意外造成的小额医疗费用。

▶▷选择二：对于成年人

成年人的收入对家庭财务状况至关重要，应重点关注意外身故和残疾保额。尤其是对于伤残后还需要一笔照顾的费用，高保额显得更有必要。意外医疗则相对没那么重要，保证有一个高保额，即使只能报销社保范围内的意外险，也挺好。

购买时要注意几个关键点！

曾经有客户问：买了一份意外险，是不是所有意外事故都会管？答案是不一定的，意外险功能很多，包括综合意外/意外医疗/交通意外/旅游意外。有些保单这些都保，而有些只承保一部分，这需要用户在投保前看清楚。

 综合意外和交通意外

我们给两者做简单的区分：

▶▷交通意外：指被保险人在乘坐或驾驶交通工具期间因遭受意外伤害，比如开车、坐飞机火车期间发生意外事件的情形。

 ▶▷综合意外：被保险人在保险期间内发生保险合同约定的意外伤害事故，造成伤害的情形，不仅仅包括乘坐交通工具期间的意外。

 因此，综合意外和交通意外保障的内容不一样。一般来说综合意外的价格要比交通意外的价格稍高一点。

如果开车上下班，或经常出差需要乘坐火车飞机的，那么在选择时建议您购买一份包含交通意外险的产品。这里注意不要买随机票火车票的意外险，单次就能达到几十块钱太贵了。

最后，除了保障责任，选择意外险还需要注意什么？就是理赔便捷度及响应速度。

相对重疾险等产品的理赔，意外医疗理赔频次高金额低，一个具有便捷的线上提交理赔申请，理赔资料简单，理赔快速的意外险产品是非常好用的