近几年“人口老龄化”这个词语越来越高频词的出现在我们的视线里，“日本老人76岁开始在咖啡馆上岗开始工作”，“意大利法定退休年龄67岁，是全球经济体法定退休年龄最高的国家之一，”“中国可能延迟退休，男性65岁退休”，“2050年中国老年人口或超总人口三成”，越来越多的人口老龄化问题暴露在大众视野里。

你，有考虑过你的养老问题吗?当我们老了之后，能不能像我们预想的那样，打卡向往已久的景点，每天开心的吃喝玩乐?今天我们来讲讲养老那些不得不说却总被忽略的事情。

一、为什么要准备商业养老险

1.社会养老保险够用吗?

很多人可能觉得我已经在交社保了，社保里面有养老保险，等到退休了，国家会养我的，每个月都可以领养老金，不需要商业保险。那事实真是这样的吗?咱们先不去讨论社保的养老基金够不够的问题，社保只能保证你退休以后每月能领的钱能够维持基本生活，简单来说就是能维持我们的温饱。可是你想过上退休前一样的生活，社保的养老金是满足不了要求的。

2.如何建立完善的养老规划

养老问题实际是一个长期的财务规划问题，做养老规划前一定要考虑好下面这几点：

(1)你想过怎样的退休生活?

养老社区是现在这几年比较热门的话题，养老社区设施完善高端，配备养老医疗。现在很多养老社区一个月的费用(含房屋使用、餐费等)大概在7000-30000不等。我们每个人对心目中的养老生活都有不同的期望，首先要估算：以后每个月大概要支出多少?如果按现在的物价水平来计算，每个月吃饭需要多少钱?休闲娱乐需要多少钱?人情世事又要准备多少钱?

(2)考虑通货膨胀

目前国内的通胀保持在5%-6%左右，如果现在一个月花费大概4000元，那么需要考虑4000元在30年后的购买力是怎样的?

(3)养孩防老吗?

“4-2-1”的家庭模式越来越多，一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担重。等我们到了走不动的那一天，还能依靠孩子吗?

二、为什么要选择商业养老险

当未来的不确定因素增多时，我们有一份确定的养老保险，可以让我们多一份心安。

1、商业养老险对于社保是非常有效的补充

商业养老险是养老规划的一种重要手段，为我们提供了与生命等长的稳健现金流，可以帮我们抵御因养老金不足导致的风险、通货膨胀风险等，让我们不确定的未来有一笔确定的收入，让我们的老年生活有更多选择。

例如，老王退休之后养老金一个月有4000元，节约一点每个月还能勉强过去，但是老王还有年轻的时候买的商业养老险，每个月还会收到保险公司给的4000元，那么老王不仅可以每个月吃喜欢吃的，还可以每年出去旅游几次。

2、商业养老险收益稳定兼具储蓄功能

一般而言商业养老保险的收益比股票、基金、贵金属等的投资收益低，比存在银行收益高。说到这也许很多人就会想：我的钱用来做这些投资，那不是能存更多养老的钱吗。

理论上好像没问题，可是谁能保证投资收益是天天都是增长的吗?在3月18日，受到疫情影响，美股第五次熔断，原油、黄金也全部大跌，就连股神巴菲特也没能逃掉，8天亏损240亿美元。因而自己理财，很容易由于各种原因而导致退休之后没有存够养老的钱。而商业养老保险具有强制储蓄的功能，虽然投资的收益性相比较低，但是具有一个稳定的收益，是我们年老退休后的生活费用的保障。

三、养老险的购买建议

1、选择养老险不要只看亮点

每个人的家庭经济状况是不一样的，每一款保险产品都有它的亮点，也有它的缺点，我们不要只买了亮点而买，要综合考虑，选择适合自己的产品。很多朋友会被计划书的高收益吸引，其实预期收益是基于目前的投资情况对于未来的预测，并不能代表实际收益。如果你买养老保险是为了高收益，那请趁早回头。养老保险第一追求就的是稳健、安全，不是收益。

2、解决养老需求总认为还早

很多人认为医疗险、重疾险早点购买能早点得到保障，保费也便宜，养老险等年龄大了再考虑投保也不晚。然而并不是这样，被保险人的年龄越大，保费相对也会增加，还可能会因为被保险人年龄大而减少缴费年限的选择，对于一部分人来说，保费负担就会加重。因此要趁着自己有持续稳定的收入的时期，为自己做养老规划。