《黄帝内经》有“圣人不治已病治未病,不治已乱治未乱”的表述,可见千年前古人对于“治未病”早有认识。随着当今工作节奏的加快和心理压力的增加,很多疾病的发作呈现出年轻化趋势,因此体检对于健康防病的作用和意义重大!但是很多人可能都有这样的想法“体检整套流程下来没查到什么,费钱费时,感觉没必要。”这其实主要是没有做正确的体检才导致这样的现象,下面我就和大家说说如何做最靠谱的体检。
很多年轻人都有这样的情况,平时若非必要一般都不会去医院体检,除非单位组织的体检,或者生病了。那大家有没有想过,我们在上学的时候,每个学期学习还组织体检呢,这是为什么呢?因为很多病,前期症状表现的不明显,若未体检,等症状明显了,已经是高危病情了。比如高血糖,如果没有及时发现继续高油高糖的饮食,就有可能发展成糖尿病。
很多人都有这样的想法,体检项目越多,代表体检的越完善,其实这种想法是错误的,因为很多项目根据年龄来增加的,比如:前列腺特异性抗原(PSA),主要是筛查前列腺疾病,因为前列腺在50岁以下的人群中发病率极低,所以在50岁以上的人群才需要进行检查。如果我们只是一味的增加检查项目,并不能达到准确筛查的目的。
体检的众多项目,有的体检项目少不了,也有的体检项目并非必须的。 知道了这些,体检时就能为自己省下不少钱,又能查出健康问题,也就鱼和熊掌兼得了。一般普通人做个常规体检就可以,但不同年龄的侧重点不一样,所以体检项目会有些区别。
这个阶段,大学刚毕业不久,年轻人熬夜多,饮食也不规律,要重点关注肝、胆、脾、胰、肾健康,男性要注意前列腺,女性留意乳腺和妇科病。
这个阶段处于事业的上升期,外面应酬多,要还房贷、车贷、小孩子还有上学生活压力大,所以体检时肝、胆、脾超声不能少,尤其是经常抽烟的朋友,建议增加肺部检查。
进入50岁要全面关注健康,所以50岁以上体检全面检查一样都不能少。尤其要重点关注心脑血管和眼部疾病。
针对一些高风险人群,比如有长期的吸烟史、家族有遗传病史,那就需要做一下专项检查。
如果你近期打算买保险,先别急着去体检;如果刚买完保险,等过了等待期再去体检。 买了保险并过了等待期的,请定期体检,体检很重要,可以帮助我们及时的了解身体状况。
随着保险的普及,越来越多的人意识到保险的重要性。购买保险的人也随之增多,风险防范意识强的家庭人均保单甚至超过了4张!但是这些保险具体如何赔付的,各位真的有了解过吗?
我们在购买多份保险的时候需要格外注意一点:商业保险中有些保险属于重复投保是不能获得叠加理赔的,也就是说有一部分保费白交了。
叠加理赔的知识
一般家庭需求度高的险种有:意外险、医疗险、重疾险、寿险、家财险。下面就从这5个险种来详细说明,哪些可以叠加理赔,哪些又不可以
1.意外险
目前市场上意外险的种类很多,以普通的综合意外险为例,这类险种一般包含3项保险责任,即意外身故/伤残、意外医疗和意外住院津贴。具体请看下表:
意外身故、伤残是可以叠加理赔的,举个例子,小福在A公司买了60万意外险,在B公司买了30万意外险,如果意外身故或者伤残,那么TA既能获得A公司60万的赔偿,也能获得B公司30万的赔偿。
同样住院津贴也可以叠加理赔。住院津贴只和实际住院天数有关,和实际花费多少治疗费用没有关系。
但是意外医疗就不可以叠加赔付。如果因意外出险只花费了1万块进行治疗,那么不管你有几份意外医疗保险,最多都只能报销1万块,属于花多少报多少。
2.重疾险
重大疾病保险属于定额给付型险种,只要达到合同约定的赔付条件,保险公司就会赔付相应保额。所以重疾险不管买多少份,都是可以叠加理赔的,而且理赔金可以自由支配,不限制使用用途。
另外,重疾险中的轻症和中症责任也是可以叠加理赔的。
3.寿险
寿险一般含有身故和全残责任,也是属于可以叠加理赔的险种,毕竟人的生命是无价的。
但是,出于对未成年人的保护,防止道德风险,银保监会对未成年人的赔付保额有特殊限制。
• 对于被保险人不满10周岁的,身故赔付不得超过人民币20万元。
• 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,身故赔付不得超过人民币50万元。
也就是说,不管父母给小孩子买了多少张寿险保单,只要是未成年身故理赔,都不能超过上述限额。
所以,父母在给小朋友做保险规划时,不需要追求身故高保额,把医疗保障做足即可。
4.医疗险和家财险
医疗险和家财险这两类险种都属于不能叠加理赔的险种。这类保险的主要作用是补偿损失,即损失多少报多少,最高不能超过损失额度。
家财险不用说,财产有价,自然是损失多少赔多少,不会多赔。而医疗险的初衷其实是补偿因医疗行为导致的经济损失,所以和家财险就是一个性质,也不能叠加赔付。
保险买的多不一定就是好,让保险发挥它最大的功效才是最重要的。
下班了,又到了每天的干饭时间,烧烤、火锅、奶茶、炸鸡……干饭人也太爽了吧,吃得开心,从不运动,体重“噌噌”往上涨。等到买保险的时候傻眼了,“拒保”!这就奇怪了,明明身体倍儿棒,就是胖了点,为啥买保险会受影响呢?不会吧阿sir,这都2020年了,竟然还有人瞧不起肥仔?
很多肥仔都不知道,肥胖其实是一种病,被世界卫生组织列入十大慢性病之一。数据显示,我国有9000万肥胖人群,其中1200万属于重度肥胖,这个数字还在急剧上升。肥仔之所以会胖,主要诱因有遗传、运动、心理、饮食等因素。说个有意思的数据:
如果父母一方肥胖,子女肥胖的概率为40%;
如果父母双方肥胖,子女肥胖的概率接近80%;
所以一些肥仔,你们胖,不怪你们。
一时胖,一时爽,不觉得自己身体有问题,但如果一直胖,事情就没有那么简单了。因为肥胖会导致一系列的健康问题。
小到关节炎,大到癌症,肥胖背后的隐患不容小觑。另外,不是掐腰一看,感觉肉肉的,就能说自己是肥胖了。大家可以用国际上公认的BMI指数来判断:
正是因为肥胖的背后,存在着如此巨大的健康隐患。有些保险公司出于风险控制的考虑,在投保时就会对肥仔做一些限制。
肥胖往往伴随着高血压、糖尿病之类的并发症,所以大部分保险产品都会对肥胖人群有所限制。主要根据被保人的BMI指数做出以下核保结论:正常、加费、延期、拒绝承保.
一个普通的肥仔在没有其他的健康异常情况下,购买保险时需要注意什么呢?
医疗险
目前比较热门的几款百万医疗险,健康告知都未提及BMI指数,可以正常投保。
但有些健康告知比较严格的产品,比如尊享e生2019,对BMI还是有一定限制的,BMI≥32或者BMI≤16就不接受投保了。
重疾险
很多明星产品,如超级玛丽2020Pro、优惠宝、守卫者3号等,对于BMI指数都是没有限制的,只要没有其他健康异常,就能正常投保。然而部分产品,对BMI指数还是有一定的限制,如康惠保2020,BMI<28才能正常投保。
寿险
大部分寿险基本上不会询问到BMI数值。也就是说无论是超重还是偏瘦的人群,只要能通过健康告知,都能顺利买到寿险。
肥胖是一种病,胖了变成肥仔不仅影响撩妹、撩汉,还会影响到身心健康。为了更美好的生活,吃得健康点,早睡早起,运动起来,肥仔们!
12月初,有些超高性价比的产品又被重推出江湖,想着要为朋友们谋些福利,就喊着我们的加班狂魔产品经理一起上车买了份重疾险保保命。
满以为他在互联网保险行业混迹了一年有余,该是看得懂形态和条款的年纪了吧。不曾想他收到保单后,还是一脸懵逼地问小编保单上的现金价值是什么意思?
其实不懂现金价值的客户很多,举个例子,某客户在前几年买了一份终身寿险产品,这几年一共交了约4500元的保费,但是最近因为经济原因,想要退保。而保险公司的答复是,根据这款终身寿险产品现金价值表的标准,只能退还保费2600元。
这下客户就有些难以接受了:明明交了4500多元,就算保险公司不给利息,为什么退回的保费只有2600元呢?还说是什么现金价值!简直坑的不能再坑了......
的确,明明交了4500元保费,为什么不能全部退还?现金价值是什么?为什么退保退还的不是已交保费而是现金价值,为什么他们的金额还相差那么大?
这就涉及到今天我们要讲的主题了:保单的现金价值。
保单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。简单来说,保单的现金价值就是投保人退保的时候,可以退回的金额。因此也叫“退保价值”或“解约退还金”。 让我们来举个例子说明一下: 假设,22岁的小何买了一份重疾险,保终身,缴费20年,每年需交保费5000元。事实上,20岁的小何发生重疾的概率非常小,一年所需费用1000元。但是年老之后,80岁的老何患重疾概率非常高,一年需要费用10000元。那怎么办呢,保费要怎么交呢?长期险就采用均衡费率,把小何保障一生所需的保费10万元,平均分摊到20年,每年需要交5000元。小何在20年的时间,把未来几十年需要的钱都交齐了。那么,前期。小何每年交的保费其实是有剩余的,这些剩余的保费不断滚存生息。再扣除保险公司的成本,就形成了现金价值。 正常情况下,带有储蓄性质的长期人身保险合同最后都会附有一份保单现金价值表,客户可以通过查阅现金价值表,了解对应年份的保单现金价值,及退保价值。
并不是所有的保险都具有现金价值,具有储蓄性质的人身保险产品,如两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。而短期意外险、定期寿险、健康险和家财险等一般不具有现金价值。
我们可以通过一个简化的公式来理解现金价值的计算方法:保单当下的现金价值=已交保费—分摊在本保单上的保险公司相关费用+剩余保费滚存产生的利息(其中保险公司相关费用包括保险风险成本费、保险公司管理费用开支、保单推销人员佣金等)